[서울=뉴시스]허준희 인턴 기자 = 신용점수가 900점을 넘더라도 대출이 거절될 수 있는 가운데, 건강보험료와 국민연금 납부 이력 등을 활용해 신용점수를 높이는 방법이 소개됐다.

지난 9일 구독자 36만명을 보유한 유튜브 채널 '아정당'에 따르면, 신용점수는 개인의 신용 상태를 1점부터 1000점까지 숫자로 나타낸 지표로, 대출 가능 여부와 금리, 신용카드 발급 및 한도 등에 영향을 미친다.

국내 대표 신용평가사는 나이스(NICE)와 KCB(코리아크레딧뷰로)다. 나이스는 연체 기록과 상환 이력을, KCB는 대출 및 신용카드 이용 형태를 상대적으로 중요하게 평가한다.

신용점수에 따라 대출 금리도 달라진다. 아정당 측은 2026년 기준 제1금융권 대출 금리가 신용점수 951점 이상은 4~7%, 901~950점은 5~8%, 800점대는 6~13% 수준이라고 설명했다. 650점 이하부터는 대출이 거절될 가능성도 있다.

특히 신용점수 900점 이상인 고신용자가 늘면서 높은 점수만으로 대출을 보장받기는 어려워졌다. 최근에는 5대 은행에서도 신용점수가 900점을 넘는데 대출이 거절되는 사례가 나오고 있다는 것이다.

신용카드 발급에도 일정 수준 이상의 신용점수가 필요하다. 2026년 기준 나이스는 725점, KCB는 626점 이상이어야 기본 발급 조건을 충족한다. 다만 기준을 넘더라도 소득이나 기존 대출 규모 등에 따라 발급이 거절되거나 한도가 낮아질 수 있다.

신용점수를 관리하려면 평소 금융거래 습관에도 신경 써야 한다. 아정당 측은 10만원 이상을 5영업일 넘게 연체하면 신용평가에 반영될 수 있다고 설명했다. 연체가 반복되면 금액이나 기간과 관계없이 점수 하락 폭이 커질 수 있어 주의해야 한다.

대출이 무조건 신용점수에 부정적인 영향을 미치는 것도 아니다. 대출 규모뿐 아니라 빌린 돈을 얼마나 성실하게 갚았는지도 평가하기 때문이다. 연체 없이 꾸준히 상환하면 금융거래 이력이 쌓여 신용평가에 긍정적으로 작용할 수 있다.

반면 현금서비스와 카드론은 신중하게 이용해야 한다. 현금서비스를 반복적으로 이용하면 단기 자금난을 겪고 있는 것으로 해석될 수 있다. 카드론 역시 금리가 높은 대출인 만큼 과도하게 이용할 경우 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다.

신용카드도 아예 사용하지 않는 것보다 적절하게 이용하는 편이 낫다. 아정당 측은 카드 한도 대비 30~50% 이내로 사용하는 것을 권장했다. 반대로 한도의 90% 이상을 사용하면 과도한 신용 의존으로 평가돼 점수가 떨어질 수 있다고 설명했다.

별도의 소비 습관 변화 없이 신용점수를 높이는 방법도 있다. 건강보험료와 국민연금, 공공요금 등의 납부 내역을 신용평가사에 제출하는 것이다. 6개월 이상 연체 없이 납부한 기록을 토스나 카카오뱅크 등 금융 플랫폼을 통해 제출하면 성실 납부 이력을 인정받아 가점을 받을 수 있다. 제출만으로 10~20점을 올릴 수 있다.

KCB의 신용평가 서비스인 올크레딧에서 신용 성향 설문에 참여하는 방법도 있다. 돈을 빌리고 갚는 상황 등에 관한 질문에 답하면 평가 결과에 따라 신용점수에 가점이 반영될 수 있다. 아정당 측은 "생활 습관을 바꾸지 않고도 신용점수를 올릴 수 있다는 점에서 특히 유용하다"고 전했다.

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